Préstamos quirografarios, conoce los beneficios, requisitos y más

En ciertos momentos de nuestra vida se presentan grandes oportunidades de negocios que no pueden dejarse pasar; sin embargo, también es cierto que es probable que para ese momento no se cuenten con los recursos de inversión. Por suerte, en la actualidad existen los préstamos quirografarios que abren una ventana de posibilidades; si quieres saber más sobre el tema, hablaremos sobre los préstamos quirografarios IESS/Biess.

¿Qué es un préstamo quirografario?

préstamos quirografarios qué esSe trata de un tipo de préstamo en el cual se otorga dinero a una persona o empresa en todas sus facultades; en el cual, se solicita la firma de un pagaré o compromiso de pago que expone una fecha de vencimiento límite. De manera que, se deberá realizar el pago del monto abonado en el préstamo antes o en el día del vencimiento. Dicho préstamo, tiene la particularidad de ser empleado para cubrir gastos imprevistos o de emergencia; por ejemplo, para cubrir necesidades de salud, pago de deudas, compra de vehículos, entre otras situaciones.

Por otro lado, otra particularidad de este tipo de préstamos es que no requiere de vienes en garantía; es decir, no es necesario establecer hipotecas o colocar materiales en garantía para recibir el préstamo. En realidad, el otorgamiento de este tipo préstamos quirografarios se basa en la liquidez de efectivo de la persona o empresa; para ello, se calculan los ciclos de ingresos de la empresa o persona y se establece el flujo de efectivo. Gracias a esto, se calcula la capacidad de deuda y el tiempo necesario para realizar el pago del monto solicitado.

Cabe destacar, que los préstamos quirografarios son otorgados para un fin en especial que debe ser justificado; es decir, que si se solicitan préstamos quirografarios del seguro social para comprar un vehículo, se debe mostrar pruebas de esta transacción. Así como también, si se trata de una empresa que requiere de inversión de materiales, entre otros; también deberá demostrar que los fondos se usaron para dicho fin. Esto en caso de recurrir a instituciones como el IESS o Biess.

¿Cómo hacer préstamos quirografarios del seguro social?

cómo hacer prestamos quirografarios portal web biessEl proceso de solicitud de préstamos quirografarios es mucho más sencillo de lo que podrías imaginar si no lo conoces. Por lo general, estos préstamos quirografarios se hacen a través del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS); el cual además cuenta con su propio Banco Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess). De este modo, estas dos instituciones están en la capacidad de otorgar estos préstamos de forma relativamente rápida; teniendo en cuenta, que existen ciertas condiciones para que sean aprobados con éxito.

ingresar al biess para prestamos quirografarios

En primer lugar, para solicitar préstamos quirografarios es necesario entrar en el sitio web del IESS y encontrar la pestaña; la cual, se encuentra en la parte inferior del menú desplegable “Afiliado” en la página principal del IESS. Concretamente, encontrarás la opción IESS préstamos quirografarios, allí se procesa la solicitud. Es importante resaltar, que es necesario contar con una contraseña para ingresar al IESS y realizar la solicitud; la misma, es creada a través del mismo sitio web aportando todos los datos pertinentes solicitados.

Inicio del proceso de solicitud préstamos quirografarios

opciones de ingreso en la web de biessUna vez ingresados los datos de acceso se abrirá un menú principal del I.E.S.S préstamos quirografarios; donde tendrás que elegir si eres un afiliado, jubilado o usuario temporal de esta plataforma. En este momento, hablaremos de la solicitud orientada a los afiliados naturales que solicitan préstamos quirografarios de IESS. Al seleccionar esta opción, en la parte izquierda de la pantalla veremos las opciones de navegación; entre las que se encuentra solicitar crédito, actualizar datos, recaudación de préstamos quirografarios entre otras. Deberás hacer clic en la opción solicitar crédito para comenzar la solicitud.

confirmación de datos para solicitus de prestamos quirografarios iess biessAl momento de crear la cuenta de usuario, se proporcionaron datos personales, dirección, datos de trabajo, ingresos mensuales, entre otros. De modo que, para completar la solicitud es necesario confirmar cada uno de estos datos; si es necesario, realizar la modificación requerida, sino, pulsar aceptar para comenzar a establecer el crédito. En primer lugar, es necesario aportar los datos bancarios de la cuenta que recibirá el monto del préstamo; así como también, algunas referencias bancarias en caso de que aplique para la solicitud. Finalmente, guardar los cambios y proceder a la obtención del crédito.

Establecimiento de préstamos quirografarios IESS

guardar datos y continuar solicitus de préstamos quirografariosLuego de completar las planillas y confirmar los datos, es necesario comenzar a tramitar el crédito propiamente; para ello, deberás pulsar en la opción “continuar crédito” y elegir entre las opciones que aparecen a continuación. En este caso, pulsa la opción “Normal” que es el préstamo quirografario basado en la cesantía; fondos de reserva y el total de garantías disponibles del usuario o empresa solicitante. En la actualidad, luego de una modificación de las políticas de crédito solo se otorgan el 75% de las garantías disponibles.

fondos disponibles para la solicitud de prestamos quirografarios biess

Al continuar con el proceso, podrás observar una lista con todos los requisitos necesarios para obtener el crédito; si cumples con los mismos, saldrá junto a cada ítem un visto bueno en color verde, sino, se verá una equis en color rojo. Por supuesto, es obligatorio cumplir con todos los requisitos para continuar con el procedimiento. Si se cumplen los requisitos, al hacer clic en continuar aparecerán las tablas del crédito a solicitar; donde se especifican las garantías disponibles y el monto al que es posible optar.

Requisitos para solicitar y recibir préstamos quirografarios IESS

requisitos para solicitar prestamos quirografarios en el biess o iessAl igual que otras instituciones bancarias, el IESS y el BIESS establecen ciertos requisitos y condiciones para otorgar préstamos. Los cuales, deben cumplirse en su totalidad para optar por el procesamiento de la solicitud; en caso contrario, es posible realizar el trámite, pero debes saber que será rechazado automáticamente. De esta forma, estos son los requisitos de aportación y calificación para recibir el beneficio.

Requisitos de Aportación

  • Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el préstamo solicitado, consistente en el salario y/o remuneración reportado al IESS o la pensión que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.
  • El afiliado podrá solicitar como monto de su Préstamo Quirografario hasta el 95% acumulado en sus fondos de reserva y/o cesantía.
  • Encontrarse al día en sus  obligaciones con el IESS o Biess.

Requisitos necesarios para calificar al préstamo

  • Poseer garantías reales como el fondo de reserva y cesantía en el IESS
  • Debe contar con un mínimo de 24 aportaciones ante el IESS.
  • Ser un afiliado con actividad en el IESS.
  • Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.
  • No poseer una solicitud de cesantía en trámite.
  • Su empleador o empleadores no pueden estar en mora con el IESS.
  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.
  • No tener crédito vigente o en mora con el IESS o Biess.
  • Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.
  • Validaciones pertinentes por parte del Biess.
  • No tener un crédito hipotecario en trámite.
  • No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
  • No tener comprobantes pendientes por pagar.
  • No tener otros créditos quirografarios  en trámite.
  • Tener créditos en liquidación.
  • No tener crédito vigente con el IESS bajo el anterior sistema HOST

Puedes ver más información sobre los requisitos en este enlace.

Pago de préstamos quirografarios

sistema de pago de préstamos quirografariosEs de suma importancia conocer cuáles son las posibilidades de pago que ofrece el IESS a través del Biess para el pago de los préstamos. En este caso, para los créditos normales de personas naturales, es decir, no jubilados; ofrecen un plazo de hasta 48 meses o cuatro años para realizar el pago de la totalidad del crédito. Recordando, que el monto a retirar dependerá de la cesantía y las garantías que tengas dentro de IESS; así como también, solo se asigna un 75% del total disponible en la actualidad por regla general.

simulación de cálculo de prestamos quirografarios biessPor otra parte, el sistema permite elegir entre dos opciones para el cálculo de cuotas para pagar el crédito; puede ser el sistema de amortización francesa, en el que las cuotas mensuales tienen un mismo valor invariable. O por otro lado, la amortización alemana, que parte de cuotas de mayor valor que se reducen a medida que pasan; cantidad de es decir, a mayor meses, menor la cuota. Por otra parte, se estipula un monto máximo a pagar según la capacidad salarial del solicitante, así, el Biess garantiza que es posible pagar la deuda.

Prestamos quirografarios para jubilados.

prestamos quirografarios jubilados iess biessA través del IESS los jubilados y pensionados también pueden optar por el beneficio de préstamos quirografarios; los cuales, están destinados a mejorar las condiciones de vida de los solicitantes, pago de deudas, gastos médicos y más. Sin embargo, los montos otorgados son menores, dependen directamente de la pensión devengada por el usuario. Además, los préstamos quirografarios para jubilados del IESS a través de Biess; tienen un plazo mayor para realizar el pago, ofreciendo más facilidades.

En concreto, los jubilados podrán pagar su crédito en un plazo máximo de 5 años, bajo los mismos sistemas de amortización. De igual forma, también es calculada la capacidad máxima del crédito a través de la cesantía y garantías acumuladas. Así como también, la obtención del préstamo depende de la capacidad de endeudamiento del jubilado; ya que, solo está permitido realizar el cálculo y disponer de un 40% de  la pensión. En base a ello, se elabora el cálculo de las cuotas, tiempo de pago y se asigna el monto del préstamo.

IESS préstamos quirografarios novación

requisitos para solicitar biess préstamos quirografarios novaciónUna vez que realizaste el pedido de un préstamo quirografario en el IESS y manejas las cuotas establecidas y el sistema de amortización del Biess; es posible que se presente alguna situación en la cual necesites un poco más de dinero. Al pasar del tiempo, tendrás acumuladas más garantías y cesantía que te permitirá solicitar más dinero como préstamo; para ello, deberás hacer una novación de compromiso de pago recalculando las tasas.

De esta forma, se otorga una cantidad nueva de dinero o simplemente se reorganiza el tiempo de pago del préstamo; aumentando el costo total de las cuotas, aumentando su frecuencia, entre otras cualidades de importancia. Gracias a eso, el Biess préstamos quirografarios novación permite mejorar y salir de apuros durante la vida; podrás solicitar la novación que necesitas, siempre que cumplas con todos los requisitos. Para ello, es necesario consultar el estado del préstamo actual.

Más información sobre el proceso de notación en este enlace.

Consulta de préstamos quirografarios

En el sitio web del Biess es posible realizar una consulta rápida del estatus actual de tus préstamos quirografarios. Lo cual, es fundamental para considerar realizar una novación y renovar el compromiso de pago para solicitar más dinero. Dicha consulta, podrás hacerla en el sitio web en el menú que aparece en la parte izquierda. Así como también, dichos datos aparecen inmediatamente al solicitar un nuevo crédito quirografario en Ecuador.

En concreto, esta información aparece en las tablas que aparecen en la parte superior de la herramienta de cálculo de cuotas; allí, el Biess expone cuanta capacidad de endeudamiento queda o dispone el solicitante. El número de cuotas y créditos quirografarios actuales, al igual que el monto disponible para solicitar el préstamo. Cabe destacar, que el monto mínimo para un préstamo quirografario es la mitad de un salario mínimo; es decir, 180$ según las tablas salariales actuales.

En conclusión, los préstamos quirografarios son una gran herramienta que ofrece el IESS en conjunto con el Biess; que permite a los solicitantes mejorar sus condiciones de vida, pagar deudas, realizar inversiones, entre otras cosas. De igual modo, las empresas se ven beneficiadas de este tipo de préstamos para mejorar sus gestiones; pago de nómina, compra de inventario, entre otros usos. Debido a esto, es importante manejar la información más correcta sobre este trámite, como la hemos plasmado.

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